facebook
twitter
vk
instagram
linkedin
google+
tumblr
akademia
youtube
skype
mendeley
Wiki
Global international scientific
analytical project
GISAP
GISAP logotip

СТИМУЛИРОВАНИЕ РАЗВИТИЯ ИПОТЕКИ

Автор Доклада: 
Пескина Н.А.
Награда: 
СТИМУЛИРОВАНИЕ РАЗВИТИЯ ИПОТЕКИ

СТИМУЛИРОВАНИЕ РАЗВИТИЯ ИПОТЕКИ

Пескина Н.А., студент
Негосударственное образовательное учреждение «Московская международная высшая школа бизнеса «МИРБИС» (г.Москва)

В статье рассматриваются пути стимулирования развития ипотеки на территории РФ в рамках квалификаций Европейского пространства высшего образования. Жилищный вопрос актуален для большинства российских граждан. В период экономического кризиса большая часть банков ужесточила перечень требований ко всем потребителям услуги ипотеки, а некоторая часть вообще отказались работать с ипотекой. В связи с чем спрос на ипотечные кредиты значительно упал. В статье дается краткое описание текущего состояния на рынке ипотеки РФ, анализируется остро вставшая проблема спада спроса на ипотечные кредиты и обозначаются пути стимулирования развития ипотеки в РФ. В конце статьи делается прогноз будущего спроса на ипотеку.
Ключевые слова: Ипотека, ипотечный жилищный кредит, ипотечное кредитование, недвижимость, ставка кредитования, банки, строительство.

Жилищный вопрос, несомненно, актуален для большинства российских граждан. Особенно остро проблема развития ипотеки обозначилась в период экономического кризиса, когда большинство банков либо ужесточили перечень требований ко всем потребителям данной услуги, либо вообще отказались работать с ипотекой.

В связи с этим важным представляется проанализировать текущее положение дел, обозначить пути стимулирования развития ипотеки, поскольку в настоящее время принято считать, что мировой финансовый кризис практически закончился и наше государство более или менее сохранило свою стабильность.

В целом 2010 год ознаменовался постепенным восстановлением рынка ипотечного кредитования после кризиса. Банки возобновили предоставление ипотечных кредитов, снизили ставки и смягчили условия кредитования. И как следствие, на сегодняшний день на рынке отмечается стабильный спрос на ипотечные кредиты. Однако этот спрос вдвое ниже докризисного, хотя и в полтора раза выше чем в 2009 году.

Так, объем жилищных кредитов, в том числе и ипотечных, предоставленных физическим лицам в иностранной валюте, вырос за прошлый год на 9,6%. На 1 января 2011 года он составил 1,295 триллиона рублей против 1,181 триллиона рублей на начало 2010 года, свидетельствуют данные ЦБ РФ. Но, к сожалению, увеличилась и просрочка по таким ссудам - в среднем на 37%, что в рублевом эквиваленте составляет 47,3 млрд рублей. Что касается рублевых ссуд, статистика ЦБ свидетельствует о продолжающемся росте количества рублевых жилищных кредитов на фоне снижения валютных. Так, объем ссуд в рублях на 1 января 2011 года составил 1,101 триллиона рублей против 0,967 триллиона рублей на начало 2010 года, а в иностранной валюте - 0,193 трлн рублей против 0,214 трлн рублей. В общем объеме жилищных кредитов, выданных в рублях, доля просроченной задолженности по итогам 2010 года выросла и составила 3,6% против 2,9% на начало прошлого года. Объем выдачи ипотечных кредитов в РФ в 2010 году составил 370 миллиардов рублей, что на 44% меньше, чем в рекордном 2008 году, когда было выдано ссуд на 655,8 миллиарда рублей.

Мощная государственная поддержка в лице ВЭБ и АИЖК, дала возможность рефинансирования кредитными организациями своих ипотечных портфелей за счет средств Внешэкономбанка и, средств Пенсионного Фонда, находящихся под управлением ВЭБ. Это способствовало снижению уровня процентных ставок по ипотечным кредитам и, соответственно, повышению конкуренции на ипотечном рынке, а, следовательно, к смягчению кредитными организациями условий ипотечного кредитования. Кроме того, наметившийся рост цен на недвижимость подтолкнули население к повышению активности и реализации отложенного спроса на жилье с участием кредитных средств.

Одним из важнейших событий на ипотечном рынке в начале 2010 года стало предложение банками ипотечных кредитов по программе АИЖК по ставкам ниже 10% годовых в рублях. Это привело к росту покупательской активности весной 2010 года. Однако в мае ставки АИЖК повысились и, как следствие, спрос на ипотечные продукты снизился.

В настоящее время средняя процентная ставка, предлагаемая кредитными организациями, входящим в десятку лидеров ипотечного рынка, составляет приблизительно 12,5-13% годовых, при этом минимальная процентная ставка по ипотечным кредитам составляет 9,5%, максимальная — 15-15,5% годовых.

Антикризисные меры правительства, направленные на общее восстановление финансовой системы страны, специализированные меры, призванные помочь заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию вкупе с мерами по развитию ипотечного кредитования и множеством льготных программ для отдельных категорий граждан призваны сделать ипотечное кредитование доступным как минимум для 60% населения нашей страны.

В соответствии со стратегией развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2030 года от 19 июля 2010 г. № 1201-р, на первом этапе (2010 - 2012 годы) необходимо исходить из того, что в этот период благодаря реализации антикризисных мер экономика России начнет выходить из кризиса, рынок ипотеки начнет восстанавливаться и к концу этого периода ключевые показатели достигнут или превзойдут докризисные значения. Основными задачами первого этапа являются восстановление доверия к рынку ипотечного жилищного кредитования у заемщиков, кредиторов и инвесторов, а также стимулирование жилищного строительства с помощью развития механизмов кредитования жилищного строительства под залог недвижимости и поддержки платежеспособного спроса на приобретение жилья на первичном рынке.

В целях стимулирования спроса на ипотечные кредиты проектом Стратегии предусматривается предоставление надежным заемщикам возможности снижения первоначального взноса за счет развития ипотечного страхования, а также стимулирование развития специальных программ ипотечного кредитования, ориентированных на отдельные категории заемщиков (военнослужащие, молодые семьи, получатели материнского капитала).

Согласно Стратегии развития ипотеки до 2030 года через два года рынок ипотеки в России восстановится и по объему кредитов превзойдет докризисные значения — кредитов будет выдано в полтора раза больше: в 2012 году ипотека станет доступной для 23% семей, а к 2030 году — для 60% семей. Это должно произойти за счет восстановления доверия к рынку ипотеки и у заемщиков, и у кредиторов, и у инвесторов. Доля сделок с ипотекой на рынке жилья составит 20%, а объем выдачи ипотечных жилищных кредитов вырастет с текущих 350 тысяч (по прогнозам АИЖК на 2010 год) до 490 тысяч.

Очевидно, что платежеспособный спрос на жилье постепенно повышается и в случае недостаточного предложения это может привести к повышению его стоимости.

В связи с этим основные усилия в реализации приоритетного национального проекта «Доступное и комфортное жилье – гражданам России» будут направлены на стимулирование жилищного строительства.

Сегодня проектом зафиксированы следующие целевые показатели. Годовой ввод жилья возрастет с 63 млн. м2 (в 2011 году) до 67 млн. м2 (в 2013 году). В целом с 2011 по 2013 год планируется ввести 188 млн. м2, из них жилье эконом-класса составит 40% в 2011 году и 50% в 2013 году, доля малоэтажного строительства должна увеличиться к 2013 году до 60%. К 2013 году объем предоставляемых ипотечных жилищных кредитов за год возрастет до 1 трлн. 219 млрд. рублей.

В результате доля семей, имеющих возможность приобрести жилье с помощью собственных или заемных средств увеличится с 19% в 2011 году до 25% в 2013 году, коэффициент доступности жилья снизится с 4,3 в 2011 году до 4 в 2013 году. Уровень обеспеченности жильем должен вырасти с 22,4 м2 на душу населения в 2011 году до 23,1 в 2013-м.

Прежде всего, первым шагом в снижение себестоимости строительства жилья станет расширение государственной поддержки «Стимулирования развития жилищного строительства» в рамках подпрограммы «Комплексное освоение и развитие территорий в целях жилищного строительства» ФЦП «Жилище» на 2011 – 2015 годы в виде субсидий субъектам Федерации:

  • - на возмещение затрат на уплату процентов по кредитам, на обеспечение земельных участков инженерной инфраструктурой в целях строительства жилья эконом-класса;
  • - на развитие социальной инфраструктуры для строительства такого жилья;
  • - на обеспечение автодорогами новых микрорайонов массовой малоэтажной и многоквартирной застройки жильем эконом-класса.

В соответствии с решениями Правительства Российской Федерации и Наблюдательного совета Внешэкономбанка на стимулирование развития ипотечного кредитования в 2010-2012 годах будет направлено до 250 млрд. рублей за счет различных источников.

Основные первоочередные меры предполагается направить на поддержку заемщиков, у которых в условиях кризиса произошло снижение доходов или рост расходов, связанных с платежами по валютным ипотечным жилищным кредитам, а также на стимулирование отложенного платежеспособного спроса, привлечение ресурсов с рынка и предотвращение или смягчение последствий возможных будущих кризисных явлений.

В соответствии с программой, в целях стимулирования спроса на ипотечные жилищные кредиты необходимо:

  • - повышать доступность ипотечных жилищных кредитов на приобретение жилья экономкласса, в том числе возводимого в рамках проектов комплексного освоения территорий;
  • - обеспечивать через деятельность институтов развития жилищного рынка поддержание уровня процентной ставки на приемлемом для надежных заемщиков уровне за счет привлечения различных источников финансирования;
  • - предоставлять надежным заемщикам возможность снижения первоначального взноса за счет развития ипотечного страхования и оказания государственной поддержки определенным категориям граждан на оплату первоначального взноса;
  • - стимулировать развитие специальных программ ипотечного кредитования, ориентированных на отдельные категории заемщиков, в частности военнослужащих, молодых семей и получателей материнского (семейного) капитала.

Необходимо разработать и реализовать программы по стимулированию кредитования застройщиков, реализующих проекты строительства жилья экономкласса, и физических лиц, приобретающих жилые помещения в рамках этих проектов.

Предусмотренные подпрограммой формы государственной поддержки проектов будут предоставляться исключительно при условии реализации на территории субъекта Федерации региональной программы стимулирования развития жилищного строительства, рассчитанной как минимум на 3-5 лет и предусматривающей:

  • - введение упрощенного порядка предоставления земельных участков под малоэтажное строительство;
  • - разработку документов территориального планирования;
  • - стимулирование частной инициативы граждан;
  • - формирование условий для создания жилищных некоммерческих объединений граждан, в том числе жилищно-строительных кооперативов;
  • - развитие местной строительной индустрии и промышленности стройматериалов;
  • - реализацию проектов комплексного освоения территорий в целях жилищного строительства;
  • - создание условий для использования средств материнского капитала в целях улучшения жилищных условий для тех кто имеет на это право.

Указанные меры должны повлечь за собой стимулирование и увеличение инвестиционной привлекательности рынка строительства.

На поддержку стимулирования строительства нового жилья эконом-класса будут переориентированы меры государственной поддержки в рамках «Выполнения государственных обязательств по обеспечению жильем отдельных категорий граждан».

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) в 2011 году прогнозирует прирост объемов выдачи ипотечных кредитов на 50% - до 540-580 миллиардов рублей.

Таким образом, мы можем сделать вывод, в 2011 году процентные ставки по ипотечным кредитам будут снижаться, но достаточно медленно. Скорость снижения ставок, скорее всего, будет на докризисном уровне: на один процентный пункт в год. Следовательно, средние ставки по ипотечным кредитам к концу следующего года могут оказаться на уровне 12,5% годовых. Однако есть все основания полагать, что если ситуация в стране будет оставаться стабильной и банки и дальше будут смягчать условия предоставления кредитов и снижать ставки, то спрос на ипотеку постепенно восстановится.

Литература:
1. Стратегия развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2030 года утверждена распоряжением Правительства Российской Федерации от 19 июля 2010 г. № 1201-р
2. Национальный проект «Доступное и комфортное жилье – гражданам России»
3. Подпрограмма «Комплексное освоение и развитие территорий в целях жилищного строительства» ФЦП «Жилище» на 2011 – 2015 гг. 

0
Ваша оценка: Нет
Партнеры
 
 
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
Would you like to know all the news about GISAP project and be up to date of all news from GISAP? Register for free news right now and you will be receiving them on your e-mail right away as soon as they are published on GISAP portal.