facebook
twitter
vk
instagram
linkedin
google+
tumblr
akademia
youtube
skype
mendeley
Wiki
Global international scientific
analytical project
GISAP
GISAP logotip
Перевод страницы
 

ПОДХОДЫ К ОПРЕДЕЛЕНИЮ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ ФИНАНСОВО-КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ

ПОДХОДЫ К ОПРЕДЕЛЕНИЮ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ ФИНАНСОВО-КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ
Сергей Рыков, преподаватель

Воронежский экономико-правовой институт, Россия

Участник конференции

С экономической точки зрения депозитная политика финансово-кредитной организации в глобальном смысле это стратегия, тактика кредитной организации по привлечению денежных ресурсов физических и юридических лиц, а также поиск наиболее эффективного распределения средств для данного кредитного института. Депозитная политика должна быть сформированная и реализовываться в соответствии со стратегическими целями банка. Исходя из этого, в статье рассмотрены подходы к наиболее точному определению понятия депозитная политика.

Ключевые слова: депозитная политика, банк, денежные средства, ресурсы, вкладчики.

From an economic point of view the deposit policy is financial-credit organizations in a global sense it is a strategy, tactic credit organization for attracting monetary resources of physical persons and legal entities, as well as search for the most effective distribution of funds to the credit of the Institute. Deposit policy should be formed and implemented in accordance with the strategic goals of the bank. On this basis, the article considers approaches to the most accurate definition of deposit policy.

Keywords: deposit policy, bank, money, resources, investors.

 

По нашему мнению в современной экономической литературе можно выделить четыре подхода к определению понятия «депозитная политика коммерческого банка».

Первый  подход  - авторы считают, что  депозитная политика банка- это  политика по привлечению свободных денежных ресурсов  юридических и физических лиц, что нашло  свое отражение в теоретических работах  таких экономистов как Г.Н. Белоглазова, Л.А. Гурина, Л.П. Кроливецкая и др.

Г.Н.Белоглазова отмечает, что депозитная политика является  основополагающим документом, который регламентирует в коммерческих финансово-кредитных организациях процесс привлечения временно свободных средств хозяйствующих субъектов, и населения на счета в банк в депозиты или вклады. Этот документ разрабатывается каждым кредитным институтом самостоятельно на основе стратегического плана банка, а также анализа структуры, уровня, состояния ресурсной базы финансово-кредитной организации, исходя из тенденций ее развития и на базе таких актов, которые определяют основные направления и условия размещения привлеченных средств, как «Кредитная политика банка» и «Инвестиционная политика банка».

Депозитная политика кредитной организации, по мнению Л.А. Гуриной, также представляет собой курс по привлечению денежных ресурсов клиентов банка в депозиты и эффективному управлению всем процессом привлечения. Данный вид политики включает в себя стратегические цели и тактические задачи по поиску банковских ресурсов.

На наш взгляд, представленная точка зрения Л.А. Гуриной,  выглядит более точной, поскольку рассматривает депозитную политику в увязке с банковской политикой, то есть с отдельным процессом привлечения банковских средств, но недостатком данного определения является то, что  оно не показывает  четкую   взаимосвязь с политикой их размещения.

Мнение  Белоглазовой Г.П. представляется весьма разумным, поскольку стратегия банка по привлечению денежных средств должна соотноситься с политикой банка по проведению активных операций, прежде всего кредитных и инвестиционных.

Авторы, которые исследуют данную тему, использующие второй подход к определению  депозитной политики кредитного учреждения, рассматривают как одну из составляющих  кредитной политики финансово-кредитного института.

Такую же линию соблюдает и Г.С. Панова, которая внесла весомое значение в исследованиях основ депозитной политики кредитной организации как теоретического, так и практического характера. Депозитная политика, по мнению рассматриваемого автора, как неотъемлемая часть кредитной политики, представляет собой курс по привлечению денежных средств во вклады (депозиты), а также эффективному управлению ими.Указание на то, что депозитная политика является частью кредитной политики банка, противоречит тому, какие элементы банковской политики она определяет.В роли элементов политики банка Г.С. Панова обособляет, в том числе депозитную и кредитную политику. В соответствии с рассмотреннымподходом сутьдепозитной политики  кроетсяв  стратегии и тактики финансово-кредитной организациипо привлечениюденежныхресурсов на возвратной основе и ихдальнейшемуинвестированию в  кредитование клиентов кредитного института.

Так, М.Н. Бухадурова дает развернутое определение понятия «депозитной политики» коммерческого банка: «Депозитная политика коммерческого банка является неотъемлемым элементом банковской политики и представляет собой совокупность:

  • а) последовательно связанных действий по привлечению денежных средств клиентов в банки на условиях возвратности и платности;
  • б) методов и способов её (политики) осуществления, обеспечивающих эффективное управление депозитами с целью достижения приемлемого уровня рентабельности и ликвидности банка».

По нашему мнению, определение Бухадуровой М.Н., достаточно широкое, но  это определение не полно раскрывает особенностей  депозитной политики, так как не отражает деятельности банка по планированию и регулированию  привлеченными ресурсами.

Авторы третьего подхода к определению депозитной политики рассматривают ее как политику  по эффективному привлечению  и размещению депозитных  средств вкладчиков.

С. Шульков рассматривает реализацию депозитной политики банка  в двойном ключе. В широком смысле, депозитная политика банка – это деятельность банка, связанная с привлечением средств вкладчиков и других кредиторов, а также определением и регулированием соответствующей комбинации источников средств.

В узком смысле, депозитная политика банка – это действия, направленные на удовлетворение потребности банка в ликвидности путем активного привлечения средств, в том числе и заемных.

В свою очередь, Маслова Д.Б. определяет  депозитную политику как приоритеты банка в выборе клиентов и инструментов привлечения ресурсов, а также нормы и правила, регламентирующие работу персонала банка по совершению депозитных операций коммерческого банка.

Четвертый  подход предполагает рассмотрение депозитной политики как составной части системы управления пассивами в коммерческом банке (привлеченными средствами).

На  взгляд Ольховой Р.,  депозитная политика банка представляет собой банковскую политику по привлечению денежных средств вкладчиков в депозиты и эффективному управлению процессом привлечения денежных средств.

По мнению В.И.Тарасова, «депозитная политика представляет собой комплекс мер, направленных на мобилизацию банками денежных средств юридических и физических лиц, а также госбюджета в форме вкладов (депозитов) с целью их последующего взаимовыгодного использования».

Таким образом, на наш взгляд, депозитная политика банка,   в соответствии с различными подходами к трактовке данного понятия отечественными экономистами,  определяется как: а) элемент банковской политики; б) составная часть кредитной политики; в) политика по эффективному привлечению  и размещению депозитных  средств вкладчиков; г) составная часть  системы управления пассивами (привлеченными средствами).

При этом, по нашему мнению,  ни одно определение вышеперечисленных  российских экономистов,  полностью не отражает деятельности коммерческого банка по планированию и регулированию  привлеченными банковскими средствами и,  не показывает  четкой   взаимосвязи с политикой  их размещения.

На наш взгляд, проведенное исследование,  позволяет автору дать следующее определение понятия «депозитная политика коммерческого банка», депозитная политика  -  это разработанная и утвержденная политика коммерческого банка по рациональной организации и регулированию взаимоотношений с клиентами (юридическими и физическими лицами),  с целью эффективного управления процессом привлечения денежных средств клиентов на депозитные счета, направленная  на формирование и использование  оптимальной ресурсной базы банка.

Следовательно, депозитная политика банка является неотъемлемым элементом банковской политики и представляет собой совокупность:

  • а) последовательно связанных действий по привлечению денежных средств клиентов в банки на условиях возвратности и платности;
  • б) методов и способов её (политики) осуществления, обеспечивающих эффективное управление депозитами с целью достижения приемлемого уровня рентабельности и ликвидности банка.

 

Литература:

  • 1. Белоглазова, Г. Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка : учебник для бакалавров / Г. Н. Белоглазова [и др.] ; под ред. Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. — 3-е изд., перераб. и доп. — М. : Издательство Юрайт, 2014. — 652 с.
  • 2. Бухадурова М.Н. Элементы депозитной политики коммерческого банка [текст]/ М.Н. Бухадурова// Вестник Национального университета Таджикистана. - Душанбе, 2011. - №10 (74). – С. 47-56.
  • 3. Гурина Л.А., Дадашева О.Ю., Лаврушин О.И., Банковский менеджмент. - М.: Кнорус, 2013 г.- 560 с.
  • 4. Маслова Д. Б. Депозитная политика коммерческих банков в части привлечения денежных средств населения во вклады//Сибирский торгово-экономический журнал.- № 8.- 2013.
  • 5. Тарасов В.И. Формирование депозитной базы и ее влияние на устойчивость коммерческого банка//Российское предпринимательство. 2011. № 8.-С. 85-90.
  • 6. Панова Г. С. Банковское обслуживание частных лиц: монография / Г.С. Панова. - М. : ДИС, 1994. - 352 с.
  • 7. Шульков С.А. Депозитная политика и ее роль в обеспечении устойчивости банка. Дис. ... канд. экон. наук: 08.00.10 / Шульков С.А. - Саратов, 2014. - 174 c.
Комментарии: 3

Королев Евгений Сергеевич

Очень хорошая работа, написанная на весьма высоком уровне. Тематика исследования, затронутая автором, более чем актуальна. С пожеланием дальнейших научных свершений, Е.С. Королёв.

Мороз Людмила Ивановна

В современных условиях функционирования финансово-кредитных организаций разработка депозитной политики является существенным фактором привлечения денежных ресурсов физических и юридических лиц. Вами проведён детальный анализ различных подходов российских авторов к трактовке понятия «депозитная политика», что позволило дать своё определение «депозитной политики банка» как неотъемлемого элемента банковской политики. Желаю успехов в продолжении исследования! С уважением, Л.И.Мороз

Суюнчалиева Майя Муратовна

Спасибо за статью, но статья суховато написана, хотелось бы больше фактов, вами изложена лишь теория и высказано мнение на каждое определение. Как вы считаете стоит ли применять данные подходы на практике? С уважением, Суюнчалиева М.М.
Комментарии: 3

Королев Евгений Сергеевич

Очень хорошая работа, написанная на весьма высоком уровне. Тематика исследования, затронутая автором, более чем актуальна. С пожеланием дальнейших научных свершений, Е.С. Королёв.

Мороз Людмила Ивановна

В современных условиях функционирования финансово-кредитных организаций разработка депозитной политики является существенным фактором привлечения денежных ресурсов физических и юридических лиц. Вами проведён детальный анализ различных подходов российских авторов к трактовке понятия «депозитная политика», что позволило дать своё определение «депозитной политики банка» как неотъемлемого элемента банковской политики. Желаю успехов в продолжении исследования! С уважением, Л.И.Мороз

Суюнчалиева Майя Муратовна

Спасибо за статью, но статья суховато написана, хотелось бы больше фактов, вами изложена лишь теория и высказано мнение на каждое определение. Как вы считаете стоит ли применять данные подходы на практике? С уважением, Суюнчалиева М.М.
Партнеры
 
 
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
Would you like to know all the news about GISAP project and be up to date of all news from GISAP? Register for free news right now and you will be receiving them on your e-mail right away as soon as they are published on GISAP portal.