facebook
twitter
vk
instagram
linkedin
google+
tumblr
akademia
youtube
skype
mendeley
Wiki
Global international scientific
analytical project
GISAP
GISAP logotip

АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ РАЗВИТИЯ НАКОПИТЕЛЬНОЙ ПЕНСИОННОЙ СИСТЕМЫ РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН

Автор Доклада: 
Курманов Н.А.
Награда: 
АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ РАЗВИТИЯ НАКОПИТЕЛЬНОЙ ПЕНСИОННОЙ СИСТЕМЫ РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН

УДК 362.62(574)

АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ РАЗВИТИЯ НАКОПИТЕЛЬНОЙ ПЕНСИОННОЙ СИСТЕМЫ РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН

Курманов Нурлан Айдилдаевич, PhD, доцент
Евразийский Национальный университет им. Л.Н. Гумилева

В статье исследуется современное состояние и развитие пенсионной системы Казахстана.
В результате проведенного исследования автор пришел к выводу, что основная стратегия развития пенсионного сектора  страны должна состоять в том, чтобы грамотно управлять имеющимися пенсионными активами, для того чтобы выполнить все обязательства перед пенсионерами, которые достигнут пенсионного возраста через 20 – 30 лет.

Ключевые слова: Пенсия, пенсионная система, Казахстан, реформирование пенсионной системы, пенсионное обеспечение.

This article examinesthe current state anddevelopment of the pensionsystem in Kazakhstan.
The studyauthor concludedthat the mainstrategy ofthe pensionsector in the countryshould betoproperlymanage theirpension assets,in order to fulfillall its obligations topensioners whoreach retirement ageat 20- 30 years.
Keywords: Pension, Pension system, Kazakhstan, PensionReform, Pension Security.

Пенсионные реформы непосредственно связаны со старением общества и финансовыми проблемами, они имеют более глубокие причины и более широкий контекст, проистекают из трансформации базовых системных механизмов развития, оказывающих влияние и на политическую стратегию в этой важной сфере отношений. Критерием эффективности модернизации пенсионных систем выступает показатель уровня жизни населения в целом и пенсионеров в частности. Пенсионные реформы должны рассматриваться в широком контексте социально-экономических отношений, включая экономическое развитие и рынок труда.

Особенностью реформирования пенсионного обеспечения в развитых странах, в отличие от развивающихся, является то, что большинство нововведений на самом деле не являются таковыми, а носят скорее корректирующий характер. Последние пенсионные реформы стали попытками по-новому распределить задачи государственного и частного секторов в пенсионном страховании. При этом доходы пенсионеров во многих развитых странах уже давно складываются из частных и государственных пенсий, в отличие от стран с развивающейся экономикой, где основным видом пенсионных доходов продолжают оставаться государственные выплаты.

За четырнадцать лет с начала реформы накопительной пенсионной системой в Казахстане к 1 июлю 2011 году (которая к 2050 году станет единственной) количество индивидуальных пенсионных счетов вкладчиков (получателей) по обязательным пенсионным взносам составило 8 063 743.

Количество счетов вкладчиков (получателей) по добровольным пенсионным взносам по состоянию на 1 июля 2011 года составило 38 649 с общей суммой пенсионных накоплений 1,2 миллиарда тенге. С начала года количество счетов вкладчиков, перечисляющих добровольные пенсионные взносы, уменьшилось на 885 единиц (2,2%).

Количество счетов вкладчиков (получателей) по добровольным профессиональным пенсионным взносам на 1 июля 2011 года составило 4 093 счета с общей суммой пенсионных накоплений 106,9 миллиона тенге.

Сумма «чистого» инвестиционного дохода от инвестирования пенсионных активов (за минусом комиссионных вознаграждений), распределенная на индивидуальные пенсионные счета вкладчиков (получателей), уменьшилась за январь-июнь на 6,5 миллиарда тенге и по состоянию на 1 июля 2011 года составила 564,8 миллиарда тенге.

В общей сумме пенсионных накоплений вкладчиков (получателей) доля «чистого» инвестиционного дохода на 1 июля 2011 года составила 23%.

В 2010 г. только лишь 57% (4,5 млн. чел.) от общего числа экономически активного (или 62% от всего занятого) населения хотя бы раз производили обязательные пенсионные выплаты.

Такая тенденция обусловлена тем, что по-прежнему проблемами остаются вопросы охвата, учета, наличия двойных счетов и стимулирования пенсионных накоплений в так называемых трудноучитываемых группах экономически активного населения, таких как:

  • - индивидуальные предприниматель и их работники, включая категорию адвокатов, частных нотариусов;
  • - работники сельского хозяйства (около 4% занятого населения);
  • - физические лица, применяющие специальный налоговый режим на основе разового талона (работники базаров, таксисты и т.д.);
  • - наемные работники, получающие «серую заработную платы» или часть ее;
  • - безработные (около 8%);
  • - нелегальные рабочие (неофициально работающие и нелегальные трудовые мигранты).

За прошедшие годы с начала пенсионной реформы структура инвестиций пенсионных активов НПФ существенно изменилось. Если на конец 1998 г. практически 100% пенсионных активов были инвестированы в государственные ценные бумаги РК, то на начало 2011 г., их доля снизилась до уровня менее ? (24,1%) от всех инвестиций НПФ. При этом доля инвестиций в корпоративные бумаги казахстанских эмитентов и депозиты казахстанских банков второго уровня на начало 2011 г. составила уже 2/3 (65,8%) от всех инвестиций НПФ.

Для обеспечения высокого уровня доходности НПФ, превышающего уровень инфляции и обеспечения прироста пенсионных накоплений в реальном выражении, необходимо развитие внутреннего рынка инвестиции, включая рынок производных ценных бумаг, в целях повышения инвестиционных возможностей НПФ; построение реалистичной кривой доходности по государственным ценным бумагам (ГЦБ) РК, адекватно отражающих стоимость денег на рынке инвестиций; либерализацию инвестиционных стратегий НПФ с возможностью предложения разных инвестиционных портфелей на выбор вкладчика; внедрение методики комплексной оценки эффективности инвестиционной деятельности, стимулирующей сохранение и улучшение качества инвестиционных портфелей НПФ.

С учетом положений пенсионного законодательства граждан Республики Казахстан нами была разработана методика оценки финансовых рисков групп граждан в зависимости от источников из доходов (таблица 1).

Необходимо отметить, что в пенсионной сфере обостряются гендерные различия. Разные возрастные границы для выхода на пенсию, разная продолжительность жизни, перерывы в работе женщин, связанные с рождением и воспитанием детей, неравенство в оплате труда обуславливают разницу и в пенсионных доходах.

Сегодня доход большинства пенсионеров состоит из назначенной государственной пенсии, выплачиваемой из бюджета. С июня 2005 года всем лицам, достигшим пенсионного возраста, независимо от стажа и пенсионных накоплений стали выплачивать также из бюджета базовую пенсионную выплату.

Таблица 1– Пенсионные доходы и риски

 

Год выхода на пенсию

Год рождения

Стаж до 1998 г. (лет)

Государственная пенсия (из бюджета)

Лет по накопительной системе (максимум)

Риск

1

До 1998

М-до 1936г.р.

Ж- до 1941 г.р.

Более, чем достаточно

М>25 лет

Ж>20 лет

В полном объеме + дополнительные проценты до 75% от 15  МРП

0

-

2

До 2019

М-до 1956г.р.

Ж- до 1961 г.р.

Достаточно

М-25 лет

Ж-20 лет

В полном объеме без дополнительных процентов 60% от 25 МРП

20

Низкий возрастающий

3

2020

М- 1956 г.р. и позже

Ж- 1962 г.р. и позже

Недостаточно

Не в полном объеме (менее 9 МРП) ежегодно уменьшается на 2,4 % у мужчин и 3% у женщин

23

Умеренный возрастающий

2038 и позже

Ж 1980 г.р.

Нет

Не выплачивается

40-43

Высокий

2043 и позже

М-1980 г.р.

Нет

Не выплачивается

45-48

Высокий

5

 

М и Ж независимо от возраста

Нет

Не выплачивается

Не участвует

Граждане не осознают риск, который ложится на государство

Нами произведена оценка доходов пенсионеров по уровню, источникам и рискам в динамике с начала реформы до настоящего времени, а также представлен прогноз развития пенсионной системы на следующие четыре десятилетия, в течение которой накопительная пенсионная система должна «заменить» солидарную (рисунок 1).

В следующие 30-35 лет доля государственной составляющей в доходах пенсионеров будет постоянно сокращаться, а накопительная – напротив, расти, со временем полностью «заместив» бюджетную. Схематически этот процесс изображен на рисунке 1.

Структура пенсионных выплат

Рисунок 1 – Структура пенсионных выплат в 2005-2045 гг.

Отсюда можно сделать важный вывод: если темпы роста заработной платы выше ставки доходности на этапе накоплений, то уровень замещения за счет пенсионных накоплений будет низким даже при постоянных взносах в течение всего трудоспособного возраста. Теоретически ситуация может быть скорректирована за счет высокой доходности на этапе выплат. Однако на этапе выплат вероятнее консервативная инвестиционная политика, поэтому коррекция маловероятна. Напротив, если ставка доходности была выше темпов роста заработной платы, то и уровень замещения будет высок.

Можно также показать, что сумма накоплений более чувствительна к изменению ставок инвестиционного дохода, чем к росту заработной платы. В качестве примера приведены расчеты накоплений за 40 лет (таблица 2).

Таблица 2 – Пенсионные накопления за 40 лет

Заработная плата

Инвестиционный доход

1%

2%

3%

4%

5%

1%

116,75

285,43

508,42

805,63

1204,86

2%

135,65

327,34

578,52

910,60

1353,28

3%

158,69

378,18

663,21

1036,80

1530,80

4%

186,91

440,23

766,10

1189,39

1744,37

5%

221,69

516,36

891,78

1374,93

2002,79

Увеличение ставки инвестиционного дохода на 1% дает более быстрый рост суммы накоплений,чем увеличение на 1% заработной платы. То есть, если бы удалось добиться более высокого инвестиционного дохода, можно было бы получить хороший уровень замещения при умеренном росте заработной платы.

Таким образом, пенсионная система должна стремиться к реализации двух целей: борьба с массовой бедностью среди пожилых и возмещение (компенсация) утраченного дохода (заработка). В Казахстане первую цель преследует только солидарная пенсионная система состоявшихся пенсионеров, функционирующая со времен СССР. Новая же накопительная пенсионная система на решение данной проблемы вообще не ориентирована. Таким образом, вместо социально ориентированной рыночной системы мы строим социальную систему, ориентированную на рынок.

В этой связи возникает необходимость принятия незамедлительных мер по совершенствованию становления и развития пенсионной реформы в целях кардинального повышения уровня пенсий. Задача состоит в том, чтобы выработать национальную модель пенсионного обеспечения населения. Сегодня в мире налицо кризис государственной системы пенсионного обеспечения. Нам хотелось бы иметь такую национальную пенсионную модель, в которой человек не зависел бы от настроения властей, политического календаря и был бы заинтересован в пенсионной системе.

В результате всего вышесказанного можно констатировать, что, по нашему мнению, основная стратегия развития пенсионного сектора страны должна состоять в том, чтобы грамотно управлять имеющимися пенсионными активами, для того чтобы выполнить все обязательства перед пенсионерами, которые достигнут пенсионного возраста через 20 – 30 лет.

Литература:

  • 1. World Bank. Developing Financial Instruments to Mobilize Domestic Recourses for  Infrastructure. World Bank Report #36631-KZ, June 2006.
  • 2. Нурсеитова М.Т., Оценка уровня пенсионных доходов в результате пенсионной реформы в Казахстане//PolicyStudy. – 2007. - №2-3(19-20). – 48 с.
  • 3. Paul E.Carlson. Benchmarking for Kazakhstan Pension Funds. Pragma//USAID, September, 2005.
9.66667
Ваша оценка: Нет Средняя: 9.7 (9 голосов)
Партнеры
 
 
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
Would you like to know all the news about GISAP project and be up to date of all news from GISAP? Register for free news right now and you will be receiving them on your e-mail right away as soon as they are published on GISAP portal.