facebook
twitter
vk
instagram
linkedin
google+
tumblr
akademia
youtube
skype
mendeley
Wiki
Global international scientific
analytical project
GISAP
GISAP logotip

РОЛЬ СТРАХОВАНИЯ В УПРАВЛЕНИИ РИСКАМИ

Автор Доклада: 
Самойлова К.Н.
Награда: 
РОЛЬ СТРАХОВАНИЯ В УПРАВЛЕНИИ РИСКАМИ

РОЛЬ СТРАХОВАНИЯ В УПРАВЛЕНИИ РИСКАМИ

Самойлова Карина Николаевна, канд. экон. наук, доцент 
Ростовский государственный экономический университет

Страхование во всем мире является одним из самых эффективных методов управления рисками. Необходимость создания надежной системы страховой защиты интересов граждан была всегда очевидной для России с огромной территорией, подверженной природным, транспортным, техногенным, экономическим и другим рискам. Поэтому развитие страхования должно стать одним из приоритетов финансовой политики государства.
Ключевые слова: риск, страхование, страховая защита, ущерб, страховое возмещение, страховой рынок.

All over the world insurance is one of the most effective methods of risk management. The nessecity in building of the reliable system of insurance in order to protect the interests of citizens has always been obvious to Russia with its vast territory affected by natural, transport, technogenic, economic and other risks. That's why the development of the insurance system must be one of the priorities for the financial policy of the state.
Keywords: risk, insurance, insurance coverage, damage insurance, insurance indemnity, insurance market.

В повседневной жизни и в своей профессиональной деятельности человек постоянно имеет дело с рисками - с геополитическими, политическими, социальными, экономическими, финансовыми, коммерческими, техногенными, технологическими и т.д. Возможность отрицательной реализации риска - возникновения ущерба - заставляет отнестись очень серьезно к проблеме управления рисками. Тем более, что с развитием общественного производства сфера возникновения риска постоянно расширяется, а размер возможных отрицательных последствий - увеличивается.
В связи с этим в будущем более конкурентоспособными и востребованными в обществе станут именно те нововведения, технологии и продукты, которые будут обеспечивать меньшую степень риска - меньшие вероятность и размер возможного ущерба.
Страхование во всем мире является одним из самых эффективных методов управления рисками. Его сущность состоит в том, что потребители услуги приобретают гарантию возмещения потенциального ущерба за счет перераспределения объема ущерба немногих пострадавших среди всех страхователей.
Основная цель страхования в соответствии с ФЗ РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» состоит в обеспечении страховой защитой от случайных опасностей имущественных (страховых) интересов физических и юридических лиц, самой Российской Федерации, а также ее субъектов и муниципальных образований.
Развитие страхования в России в значительной мере обуславливается экономикой, психологий и культурой общества. Необходимость создания надежной системы страховой защиты интересов населения была всегда актуальной для России с огромной территорией, подверженной природным, транспортным, техногенным, экономическим и другим рискам. Поэтому развитие страхования должно стать одним из приоритетов финансовой политики государства.
Среди важнейших проблем, обозначенных в Стратегии развития страховой деятельности в Российской Федерации на период до 2013 года, особое внимание уделяется развитию страхования на случай стихийных бедствий, природных катастроф, техногенных аварий и пожаров .
По данным МЧС в 2010г. в России на техногенные чрезвычайные ситуации приходилось 58,8 %, природные – 28,2 %, биолого-социальные чрезвычайные ситуации – 13% (таблица 1).
 

В настоящее время на возмещение такого рода убытков затрачиваются значительные государственные ресурсы. Лишь затраты на строительство жилья, уничтоженного в результате летних пожаров 2010 г., и компенсацию пострадавшим превысили 6,5 млрд. руб.
В 2010г. в России произошло 180тыс. пожаров, что на 4,5 % меньше, чем в 2009году. Прямой материальный ущерб причинен в размере 10750,5 млн.руб., материальных ценностей было спасено на сумму свыше 46,8 млрд.руб.
В современных условиях участие государства в возмещении ущерба обуславливается следующими причинами:
- масштабом бедствия, нанесшего массовый вред жизни и здоровью людей;
- наличием прямой или косвенной зависимости произошедших событий от деятельности тех или иных государственных структур.
Обеспечение условий для безопасной жизнедеятельности населения, предотвращение экологических бедствий и техногенных катастроф, предупреждение возникновения чрезвычайных ситуаций является одной из важнейших задач государства.
Данная проблема носит комплексный характер, ее решение требует продуманной и системно увязанной координации действий органов государственной власти на федеральном и региональном уровнях, предполагает обеспечение тесного взаимодействия государства и бизнеса в рамках частно-государственного партнерства, активного сотрудничества с заинтересованными сторонами на международном уровне.
Проблема снижения рисков чрезвычайных ситуаций и потерь человеческого, природного и экономического потенциала должна решаться путем концентрации материальных и финансовых ресурсов на приоритетных направлениях создания условий безопасной жизнедеятельности и координации действий федерального центра, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований и руководства на объектах.
С 2000 по 2010 годы решение задач в сфере снижения рисков чрезвычайных ситуаций осуществлялось в соответствии с Федеральными целевыми программами "Снижение рисков и смягчение последствий чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера в Российской Федерации до 2005 года" и "Снижение рисков и смягчение последствий чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера в Российской Федерации до 2010 года" В ходе их реализации был получен значительный положительный опыт решения проблемы обеспечения безопасности в стране программно-целевыми методами с участием 15 федеральных органов исполнительной власти и всех субъектов Российской Федерации.
В марте 2011 года была утверждена Концепция федеральной целевой программы «Снижение рисков и смягчение последствий чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера в Российской Федерации до 2015 года». В соответствии с данной Концепцией государством запланирован комплекс мероприятий по защите населения и объектов экономики страны от техногенных и природных катастроф.
Программные мероприятия Концепции сформулированы по следующим направлениям:
создание организационных и научных основ систем комплексной безопасности населения межрегионального, регионального и объектового уровней от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера;
развитие информационно-телекоммуникационной инфраструктуры системы управления рисками чрезвычайных ситуаций;
развитие технических средств и технологий системы гражданской защиты населения и территорий, при возникновении крупномасштабных катастроф и опасных природных явлений, а также от опасностей, возникающих при ведении военных действий или вследствие этих действий;
разработка и реализация системы мер по повышению эффективности защищенности территорий, населения и объектов при реализации крупных экономических и инфраструктурных проектов, с учетом природно-климатических особенностей регионов;
развитие теоретической и экспериментальной научной базы в области защиты населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера, а также кризисных явлений и катастроф;
разработка и реализация системы мер по предупреждению чрезвычайных ситуаций связанных с нарушением энергообеспечения населения и объектов жизнеобеспечения;
создание системы формирования культуры предупреждения кризисных и чрезвычайных ситуаций, социальных и психологических технологий управления риском чрезвычайных ситуаций.
Приоритетными направлениями для вложения средств на реализацию поручений Президента Российской Федерации являются:
создание систем комплексной безопасности межрегионального, регионального и объектового уровней от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера;
развитие общероссийской комплексной системы информирования и оповещения населения в местах массового пребывания;
развитие информационно-телекоммуникационной инфраструктуры системы управления рисками чрезвычайных ситуаций;
дальнейшее развитие системы мониторинга и прогнозирования чрезвычайных ситуаций, обусловленных сейсмической опасностью и цунами;
разработка и реализация системы мер по повышению эффективности защищенности территорий, населения и объектов при реализации крупных экономических и инфраструктурных проектов, с учетом природно-климатических особенностей регионов.
Вместе с тем указанные мероприятия не могут в полной мере снизить риски исключить убытки, нанесенные природными пожарами, стихийными бедствиями и иными чрезвычайными ситуациями. Повышается нагрузка на государственный бюджет вследствие недостаточного охвата страхованием объектов, подлежащих страхованию.
Являясь важнейшим способом минимизации и ликвидации экономических потерь, страхование в современной экономике играет роль стабилизатора и основного гаранта непрерывности производства. Создание эффективной системы страхования позволит покрыть убытки за счет дополнительных финансовых источников - страховых фондов. Государство заинтересовано в защите общества от всех видов риска. Следовательно, ему необходимо всячески стимулировать и поощрять развитие страховых отношений.
Страховая деятельность, как метод управления рисками чрезвычайно важна для экономической системы России, развития ее институциональных структур, рыночных отношений и, наконец, гражданского общества.
Однако, российский рынок страхования еще слишком молод, он отстает от рынков других стран. Так, объем собранной премии на одного жителя в России в 35 раз меньше, чем в Великобритании, в 20 раз меньше, чем в США, в 12 раз меньше, чем в Германии. Такой разрыв в размере средств, расходуемых гражданами на различные виды страхования, не соответствует разнице ни в уровне зарплат, ни, например, в объеме валового внутреннего продукта на душу населения.
Доля совокупной страховой премии в ВВП является ключевым макроэкономическим индикатором развития страхового рынка. В России данный показатель в 2009 году составил 2,5 % ВВП (рис. 1).


В странах, где страхование развито, этот показатель достигает 10% ВВП, а в некоторых странах (например, в Швеции) даже 15 %. Тратя такие значительные средства на страхование, экономика этих стран получает и реальную помощь страхового рынка, позволяющую не тратить бюджетные средства.
Создание в России развитого страхового рынка позволит в полной мере реализовать основные функции страхования:
• освобождение государства от дополнительных расходов, что особенно важно, так федеральный бюджет в последние годы дефицитен;
• обеспечение непрерывности общественного воспроизводства, так как страхование создает финансовые условия для восстановления деятельности предприятий, пострадавших в результате наступления различных рисков;
• защита интересов страхователей через страховое возмещение пострадавшим;
• повышение общей безопасности в обществе;
• аккумулированные в страховом фонде средства являются дополнительными финансовыми ресурсами для экономики, которые могут быть инвестированы в государственные ценные бумаги, акции предприятий, в банки, недвижимость и др.
Для стимулирования страхового рынка государству важно, с одной стороны, поддерживать страховую отрасль в целом, с другой - обеспечить развитие значимых для экономики страны видов страхования, имеющих социальную и экономическую направленность.
Кроме того, в числе основных задач, решение которых является критически важным для формирования эффективной системы страхования, следует отметить следующие:
1. Формирование адекватной законодательной базы, что является необходимым условием развития института страхования и его максимального вовлечения в содействие экономическому развитию и росту экономики.
2. Создание эффективного механизма государственного регулирования и надзора за страховой деятельностью, что особенно важно на этапе становления национальной системы страхования.
3. Развитие форм трансформации сбережений населения в долгосрочные инвестиции с использованием механизмов долгосрочного страхования жизни.
4.Активизация участия населения в страховании, повышение эффективности взаимодействия населения, страховщиков и страховых посредников, формирование ответственного и грамотного отношения населения к собственным финансовым средствам, повышение уровня защиты прав потребителей страховых услуг и качества финансового образования.
5. Поэтапная интеграция национальной системы в международный страховой рынок, который характеризуется углублением взаимозависимости отдельных национальных рынков.

Литература:

  • 1. Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» № 4015-1 от 27.11.1992 г ( с дополнениями изменениями)
  • 2. Концепция федеральной целевой программы «Снижение рисков и смягчение последствий чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера в Российской Федерации до 2015 года». Утверждена распоряжением Правительства РФ от 29.03.2011 г. № 534-р
  • 3. Стратегии развития страховой деятельности в Российской Федерации на период до 2013 года. Одобрена поручением Правительства Российской Федерации от 18 ноября 2008 г. № ВП-П13-6891
  • 4. Ахвледиани Ю.Т. Развитие обязательного страхования в современных условиях: взаимодействие государства и страхового рынка // Финансы.- 2011 -№8.- с.53-55
  • 5. Коломин Е.В. Основные направления укрепления взаимодействия государства и страховой системы // Финансы.- 2011 -№ 7.- с. 45-49
  • 6. Ярмизина Е.И. Проблемы и перспективы введения обязательного страхования террористических рисков в РФ // Страховое дело – 2011- № 7- с.29-36.
  • 7. Официальный сайт МЧС htth://www.mchs.gov.ru
  • 8. Официальный сайт Федеральной службы по финансовым рынкам www.fcsm.ru
  • 9. «Страхование.ru» - Интернет-журнал www.in-sure.ru
  • 10. «Insur.ru» - о страховании в России www.insur.ru
8.25
Ваша оценка: Нет Средняя: 8.3 (4 голоса)

Ув. Карина Николаевна! Какими

Ув. Карина Николаевна! Какими мерами государственной политики возможно, по Вашему мнению, повысить уровень страховой культуры населения? Спасибо
Андреева О.В.
Партнеры
 
 
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
image
Would you like to know all the news about GISAP project and be up to date of all news from GISAP? Register for free news right now and you will be receiving them on your e-mail right away as soon as they are published on GISAP portal.